产品定义

　　人民币外汇掉期业务是指哈尔滨银行与客户签订协议，约定一种外币对人民币的两笔兑换交易，两笔交易中外币的金额相同、交割日不同、方向相反，其中交割日在前的为近端交易，交割日在后的为远端交易。

　　产品特点

　　1.产品功能

　　您可通过人民币外汇掉期产品规避汇率波动对贸易利润侵蚀，起到保值避险作用。业务须符合国家外汇管理政策，具有真实背景。

　　2.交易币种

　　美元、港币、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、卢布等币种。

　　3.交易期限

　　客户可办理标准期限及非标准期限的人民币外汇掉期业务。标准期限分为7天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、5个月、6个月、7个月、8个月、9个月、10个月、11个月、12个月等，非标准期限的人民币外汇掉期业务可以根据客户需求任意选择。对于1年期以上的客户需求，可根据具体情况判断是否办理。

　　4.客户范围

　　符合国家外汇管理局政策可以进行结售汇的境内机构。

　　办理流程

　　1.账户开立。 您须在哈尔滨银行开立相应外汇及人民币账户。

　　2.委托审核。您需与哈尔滨银行签订总协议，除特殊约定外，您需逐笔提交书面交易委托。业务办理前，需审核是否符合国家外汇管理政策及哈尔滨银行风险管理政策。且您需缴纳相应的交易担保，如符合风险管理政策，可使用授信额度。

　　3.交易办理。交易成功后，哈尔滨银行将向您发送交易确认书。

　　4.交割。在到期日，您按交易书中各项要素与哈尔滨银行办理资金交割，同时需提交国家外汇管理政策要求的相关材料；若您提前提出展期或违约申请，需承担因展期或违约所产生的损益。